国家金融监督管理总局发力，金融产品适当性管理办法征求社会意见，新规将至：金融机构产品适当性管理办法征求意见中

国家金融监督管理总局制定《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见的相关事宜，包括意见反馈截止时间，还介绍了制定该制度的意义以及《办法》的主要内容。

近日，记者从国家金融监督管理总局官网了解到，为了进一步规范金融机构产品适当性管理，切实保护金融消费者的合法权益，国家金融监督管理总局精心制定了《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。意见反馈的截止时间为2025年4月28日。

图源 国家金融监督管理总局官网

制定金融机构产品适当性管理制度是一项具有重大意义的举措，它是贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护决策部署的具体体现。通过明确金融机构在适当性管理方面的义务，能够将保护金融消费者权益的关口有效前移，从源头上降低金融消费者面临的风险。

《办法》总共分为六章五十条，全面对金融机构在适当性管理全过程中的有关义务进行了规范。下面为您详细介绍主要内容：

其一，金融机构必须深入了解所售产品的特性，同时也要充分了解客户的需求和风险承受能力。在此基础上，对客户购买的产品提出专业、合理的适当性匹配意见，确保销售的产品与客户的实际情况相匹配。

其二，对于投资型产品，金融机构需要对其进行风险等级划分，并实施动态管理。同时，将投资型产品的投资者区分为专业投资者和普通投资者。针对普通投资者，要给予特别保护，例如进行风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展全面的风险提示等。对于私募产品，应当严格面向具备风险识别能力和风险承受能力的合格投资者，以非公开方式进行销售。

其三，对于保险产品，金融机构要进行分类分级管理，并与保险销售资质分级管理相衔接。在销售过程中，要对投保人进行需求分析以及财务支付水平评估。当销售投资连结型保险等产品时，还需要开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。

其四，强化监督管理。一旦金融机构及相关责任人员违反适当性管理规定，国家金融监督管理总局及其派出机构将采取相应的监管措施，并进行行政处罚。

本文围绕国家金融监督管理总局制定的《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》展开，介绍了其出台目的、意见反馈时间、制定意义以及《办法》的主要内容，旨在规范金融机构产品适当性管理，保护金融消费者合法权益。