遭遇陌生转账，这四步教你正确应对

以“转错账”为幌子的新型诈骗案例，包括大学生小辛和公司会计小王的受骗经历，解析了此类诈骗的套路，并给出收到陌生转账后的正确应对方法，提醒人们提高警惕。

如果有一天，你突然收到一笔转账，随后有陌生人联系你，称刚刚转账“转错人”了，要求你归还，你会怎么做呢？如今，这样的场景背后可能隐藏着新型诈骗陷阱。

下面来看看两个真实发生的案例。

某地大学生小辛突然收到一则8000元的银行入账通知短信。小辛正纳闷这笔钱从何而来时，便接到自称是“转错账”的人员来电。小辛没多想，便将钱转了回去。半个月后，小辛再次接到陌生电话，对方称小辛在他们的网站上借的款现已到期，月利率2%，需还本息共计8080元。小辛报警处理后才知道这是新型诈骗，不法分子非法购买小辛的信息后进行网络贷款，“转错的账”其实是网络借贷所得，而“转回的钱”却进入了骗子的账户。

某地公司会计小王查看对公账户余额时，发现账户上多了50万元。随后便接到一陌生女子电话，称“家人着急治病转错账”，粗心大意转到了贵公司账上，请求归还。看到对方如此着急，小王便按照对方的要求，立即找领导审批签字。就在网银转账的最后一个环节，领导意识到此事有诈，叫停了转账操作，并立即打电话向银行核实这50万元的来源。银行告知这笔钱是公司自己的贷款，但公司方近期并未在任何渠道进行过贷款申请。账户出现异常，两人立即报警。经警方调查发现，这是“冒充转错账”诈骗。

那么，这些不法分子的诈骗套路是怎样的呢？

首先是获取信息，故意转账。不法分子通过非法渠道获取受害人的姓名、身份证号、手机号、银行卡号等个人信息，故意向受害人的银行账户转账，为后续的诈骗和敲诈加倍返还资金作铺垫。

接着是威胁恐吓，加倍返还。如果受害人不同意加倍返还，不法分子便会不断向受害人打电话、发短信、PS不雅照片，以及使用受害人的手机号大批量注册网络平台账号发送验证码等方式，威胁、恐吓受害人或受害人手机通讯录的亲友，逼迫受害人妥协。

最后是逼不得已，落入陷阱。一旦受害人受不了不法分子的骚扰、威胁、恐吓，返还资金后，不法分子还可能继续实施上述行为，敲诈勒索受害人钱款。受害人有可能落入诈骗分子设下的陷阱，帮助诈骗分子洗钱，成为“帮凶”“工具人”。

当我们收到陌生转账时，应该如何正确应对呢？可以按照以下四步走。

第一步，初步核查信息。先查看一下对方账号是个人户还是公户、有无转账备注，是“贷款”“往来款”还是其他，必要的时候可以到银行查询对方账户相关信息。

第二步，冷静应对要求。接到要求退还的电话后不要急于退还，但同时为了避免“不当得利”，可以先报警报备，明确自己会退还，但要了解清楚事情的原委。

第三步，警方核实后行动。在银行、警方核实清楚之后，确系“转错账”后，应在警方的见证下退还相关款项，千万别自作主张。

第四步，留存证据以备不时之需。如果被骗，留存好相关的证据，比如对方转账记录、退还转账记录、对方联系方式、相关聊天证据等等，方便后期追回被骗款项。

总之，凡事多留个心眼，遇到疑惑不要怕麻烦，一定要向多方求证，必要时拨打110报警。

本文通过列举大学生和公司会计遭遇“转错账”诈骗的案例，深入剖析了此类诈骗的套路，并给出了收到陌生转账后的正确应对方法，旨在提醒人们提高警惕，避免陷入诈骗陷阱。