华澳信托违规受罚，董事长或退任背后的经营困境

本文聚焦华澳国际信托有限公司，详细介绍了其因多项违法违规行为收到监管罚单的情况，包括公司被罚款400万元，多位负责人也受处罚。同时阐述了公司董事长或退任、经营业绩持续承压、信托资产投向及不良率等现状，还提及了去年以来多家信托公司涉“违规刚兑”被罚的现象及业内专家的建议。

近日，华澳国际信托有限公司（以下简称为“华澳信托”）引起了市场的广泛关注，原因是其收到了来自监管部门的罚单。

3月21日，国家金融监管总局官网披露的信息显示，华澳信托存在多项违法违规行为。具体包括资产分类不准确、未足额计提资产减值准备，非洁净转让表内不良资产，违规刚性兑付，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，用印管理不规范、违规销毁用印记录及资料等。鉴于这些违规行为，华澳信托被处以400万元的罚款。

与此同时，华澳信托的多位负责人也受到了相应的处罚。董事长吴瑞忠被警告并罚款50万元，时任总审计师解媛媛、时任固有业务部总经理高学苹被警告，分别罚款20万元、15万元。作出这些处罚决定的机关为上海金融监管局。

值得一提的是，这是今年首例涉及“违规刚兑”被罚的信托公司，而且董事长同罚在业内较为少见。自2019年8月上任以来，吴瑞忠已担任华澳信托董事长近6年时间，目前他已超过60岁。

根据华澳信托2023年年报，2023年11月27日，公司第四届董事会第五次临时会议选举战伟宏为董事长。时代周报记者查阅国家金融监管总局官网，暂时未发现战伟宏资格获批的消息。今年1月，作为南开大学校友，战伟宏曾以华澳信托负责人的身份接受访问。这一系列情况意味着，吴瑞忠可能即将退任。

3月24日，时代周报记者针对此次被罚事由及公司业绩等相关问题致电华澳信托，截至发稿时未获得回复。

另外，此次一同被罚的时任总审计师解媛媛在2023年已升任首席财务官，她曾在华澳信托实际控制人重庆财信企业集团有限公司（以下简称为“财信集团”）担任总裁助理。目前，财信集团直接持股华澳信托49.99%股权，并通过全资子公司重庆融达科技发展有限公司间接持股剩余的50.01%股权。不过，目前财信集团已申请破产重整，且获得法院受理。

作为一家民营信托公司，华澳信托近年来的经营状况备受关注。从年报数据来看，自2021年以来，公司业绩持续承压。2021年，公司营收规模为8.28亿元，到了2022年，营收大幅降至1.31亿元，缩水幅度高达84.17%。而2023年，其营收仅有0.60亿元。2022年和2023年均出现大额亏损，净利润分别亏损9.67亿元和4.31亿元。

伴随着近年来信托行业的深度转型，华澳信托也在进行相关调整。2021年～2023年，其在岗员工总数分别为222人、172人、128人，信托业务岗位在2023年更名为“信托及清收人员”，该岗位人数也从2021年的65人缩减至37人。

截至2023年末，华澳信托旗下自营资产和信托资产规模分别为40.35亿元、230.78亿元，相比2022年末的42.26亿元、295.49亿元均有所下滑。而在2019年末，其自营资产和信托资产规模分别达到54.10亿元、1322.03亿元。

从信托资产投向来看，在信托行业普遍压降房地产业务的大趋势下，2023年，华澳信托仍有98.80亿元的信托资产投入了房地产行业，占比达到42.81%，相比2022年上升2.15个百分点。在2023年报中，华澳信托也曾提示地产行业的投资风险以及面临传统信托业务转型中的盈利挑战。

华澳信托表示，在地产行业方面，由于宏观经济恢复进程缓慢，民营房企仍处于风险暴露和处置过程中，预计地产市场仍保持供需弱状态。城投企业（政信业务）方面，中央制定实施的“一揽子”化债方案以及政府相关部门密集出台的城投相关政策，对城投企业将产生深远影响，未来城投企业可能出现一定程度的分化。

不良率方面，截至2023年末，华澳信托不良资产合计52.27亿元，不良率达到55.34%。面对复杂严峻的发展环境，结合公司经营实际，华澳信托表示将坚持“依法经营、合规展业”和“风险为本”的基本方针不动摇。加快固有不良清收处置，全力推进降本增效，全方位、多举措切实保障公司流动性安全。

据时代周报记者不完全梳理，2024年以来，已有多家信托公司因涉及“违规刚兑”被开出百万罚单。除华澳信托外，还包括国通信托、爱建信托、交银国际信托以及财信信托。

2024年6月，国通信托被罚585万元，违规事项涉及“兑付超额收益、风险项目中对投资者违规兑付”，同时公司21名相关责任人被处以警告或罚款，包括3名时任副总裁以及华北、华东大区区域负责人及多个部门总经理。

2024年7月，爱建信托被罚309万元，违规事项涉及“通过风险备付金补足收益违规对产品进行保本保收益”，时任标品资产管理总部总经理助理被处以警告并罚款。

2024年8月，交银国际信托被罚120万元，违规事项涉及“对风险项目进行刚性兑付”，时任信托经理被处以警告。

2024年11月，财信信托被罚330万元，违规事项涉及“刚性兑付形成损失风险”，时任董事长王双云、时任财富管理中心总经理、异地业务总部总经理等被处以警告。

对于信托公司涉及“违规刚兑”的罚单，用益信托研究员帅国让对时代周报记者表示，这反映出部分信托公司合规意识薄弱，为追求短期利益而忽视监管要求。与此同时，部分信托公司内部风控机制存在较大漏洞，未能有效识别违规行为。帅国让进一步建议，一方面，信托公司应当严格遵守法律法规和监管政策，对违规行为零容忍。通过加强内部合规管理，确保信托业务合法合规开展，维护良好的市场秩序和行业形象。另一方面，信托公司应当建立健全风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估、监控和处置。

华澳信托展开，详细介绍了其因多项违规行为收到监管罚单，董事长或退任，经营业绩持续不佳，信托资产投向房地产比例较高且不良率高的现状。同时列举了2024年以来多家信托公司涉“违规刚兑”被罚的情况，业内专家指出信托公司需加强合规管理和风险管理。整体反映了信托行业在合规和经营方面面临的挑战。