本文聚焦中国太平洋保险(集团)股份有限公司2024年年度报告,详细介绍了其营收、利润、资产规模等关键财务数据,以及寿险、产险业务的具体表现和投资端情况,还提及了公司启动的大康养、“AI +”和国际化三大战略。
在3月26日,中国太平洋保险(集团)股份有限公司,也就是我们简称的“中国太保”,正式对外发布了2024年年度报告。这份年报宛如一份亮眼的成绩单,呈现出诸多令人瞩目的数据。
先来看整体的经营情况。2024年,中国太保集团展现出强劲的发展态势,营业收入达到了4040.89亿元,与上一年相比,同比增长幅度高达24.7%。其中,保险服务收入为2794.73亿元,同比增长了5.0%;归母营运利润实现344.25亿元,同比增长2.5%;归母净利润更是达到449.60亿元,同比大幅增长64.9%。如此优异的成绩,充分彰显了中国太保在市场中的强大竞争力和稳健的经营策略。
截至2024年末,集团的各项资产指标同样表现出色。内含价值达到5620.66亿元,较上年末增长了6.2%;集团归母净资产为2914.17亿元,较上年末增长16.8%;集团管理资产规模更是高达35426.60亿元,较上年末增长21.2%。这些数据不仅反映了集团资产规模的不断扩大,也体现了其资产质量的稳步提升。
3月27日,南都湾财社记者在中国太保2024年业绩说明会现场了解到,中国太保已经正式启动了大康养、“AI +”和国际化三大战略。这三大战略可不是凭空而来,它既是对太保集团多年来可持续发展的延续,更是集团面向未来,走稳、走深、走实,实现高质量发展的重要支撑。可以说,这是中国太保在新时代下的重要战略布局,为其未来的发展指明了方向。
太保寿险纵深推进“长航”转型 去年寿险净利润同比增长83.4%
在寿险业务方面,财报数据是最有力的证明。2024年,中国太保寿险规模保费达到2610.80亿元,同比增长3.3%。整体而言,“长航”转型成效正在逐步显现,各项核心经营指标达成情况整体向好。在盈利能力方面,更是保持着良好的态势。2024年,太保寿险实现营运利润275.91亿元,同比增长6.1%;净利润358.21亿元,同比大幅增长83.4%,这一增长幅度相当惊人,充分体现了“长航”转型对寿险业务盈利能力的显著提升。
此外,2024年太保寿险内含价值稳步提升,新业务价值、新业务价值率均实现稳健增长。具体来看,2024年太保寿险内含价值达4218.37亿元,较上年末增长4.9%;新业务价值132.58亿元,同比增长20.9%,新业务价值率16.8%,同比上升3.5个百分点;若在经济假设调整前,新业务价值同比增长57.7%,新业务价值率同比上升8.6个百分点。这些数据的增长,为太保寿险的持续发展奠定了坚实的基础。
分渠道来看,不同渠道也各有亮点。在代理人渠道方面,2024年太保寿险代理人渠道深化队伍转型,核心人力产能及收入持续提升。该渠道实现规模保费2024.79亿元,同比增长3.6%,其中新保期缴规模保费287.27亿元,同比增长9.7%。而银保渠道则聚焦价值增长,新业务价值贡献显著提升;同时强化业务品质管理,保单继续率持续优化。数据显示,2024年银保渠道实现规模保费409.02亿元,同比增长7.4%,其中新保期缴规模保费108.71亿元,同比增长20.5%。团险渠道方面,2024年团政渠道实现规模保费158.50亿元,其中职域营销新保规模保费14.61亿元,同比增长22.3%。
在业绩说明会上,太保寿险总经理李劲松阐述产品策略时指出,将从多维度发力,持续提升产品研发的全面性与创新性。紧密贴合目标客群需求,着力构建多元产品矩阵。一方面,积极探索以分红险为核心的浮动收益型产品创新路径,进一步丰富商业保险年金产品供给;另一方面,加大创新力度,优化健康保障型产品供给。同时,太保寿险还将夯实定价基础,深入洞察客户需求,全方位提升产品竞争力,以更好地满足市场需求,在激烈的市场竞争中抢占先机。
太保产险综合成本率上升0.9个百分点 新能源车险保费占比17.0%
再来看财产险业务。2024年太保产险实现原保险保费收入2012.43亿元,同比增长6.8%,实现保险服务收入1913.97亿元,同比增长8.1%。不过,承保综合成本率为98.6%,同比上升了0.9个百分点,承保综合赔付率70.8%,同比上升1.7个百分点;承保综合费用率27.8%,同比下降0.8个百分点。
分险种来看,2024年,太保产险车险原保险保费收入1073.02亿元,同比增长3.7%。受大灾等因素影响,车险承保综合成本率98.2%,同比上升0.6个百分点,其中承保综合赔付率73.3%,同比上升2.7个百分点,承保综合费用率24.9%,同比下降2.1个百分点。
值得一提的是,在新能源车险赛道,太保产险不断创新商业模式,探索效能升级,构建差异化专属服务。2024年新能源车险保费占车险保费比例达17.0%,累计为超460万车主提供风险保障,这在新能源汽车市场快速发展的当下,是一个非常亮眼的成绩。
非车险业务方面,2024年,非车险原保险保费收入939.41亿元,同比增长10.7%;由于自然灾害频发等因素,非车险赔付率有所上升,承保综合成本率99.1%,同比上升1.4个百分点。
去年综合投资收益率6.0% 同比上升3.3个百分点
从投资端来看,2024年中国太保在投资领域也取得了不错的成绩。实现净投资收益827.99亿元,同比增长6.5%,主要原因是分红和股息收入的增长;净投资收益率3.8%,同比下降0.2个百分点。实现总投资收益1203.94亿元,同比增长130.5%,主要原因是公允价值变动损益的大幅增长;总投资收益率5.6%,同比上升3.0个百分点。实现综合投资收益率6.0%,同比上升3.3个百分点,主要原因是当期以公允价值计量的权益类资产的变动影响的增长。
在业绩说明会上,中国太保首席投资官、财务负责人苏罡指出,2025年股票市场的机遇与风险并存,尽管风格轮动会受到多种因素的影响,盈利仍然是最终的核心因素,今年的股市总体上,将表现为结构性行情。苏罡表示,公司一方面会继续加强长期利率债的配置,以有效延展固收资产久期,控制资产负债久期差;另一方面仍将积极增加权益资产配置和未上市股权等另类投资配置,以提高长期投资的风险回报。
中国太保总裁赵永刚在会上也表示,随着国内的长端利率的中枢持续下行,负债成本管理和投资收益的压力都持续增加,资产负债统筹联动的重要性更加凸显。中国太保将进一步强化投资研究和投资管理能力,持续打磨穿越周期的投资逻辑,完善长短结合、绝对收益和相对收益平衡的评价方法,探索长周期的考核机制。同时推动双向奔赴,促进资产负债良性互动、高效联动,形成长效的机制。
本文围绕中国太保2024年年度报告展开,全面呈现了公司在营收、利润、资产规模等方面的优异表现,以及寿险、产险业务和投资端的具体情况。同时,介绍了公司启动的三大战略,展现了中国太保在当下市场中的强大实力和对未来发展的清晰规划。公司在业务发展和战略布局上具有较强的前瞻性和适应性,有望在未来的市场竞争中取得更好的成绩。本文总结
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