深圳“园区贷”：开启中小微企业融资新时代

深圳创新推出的“园区贷”金融模式，该模式解决了企业“贷不到”和银行“不敢贷”的难题。文中通过具体企业案例展示了“园区贷”的高效，阐述了其特点、风控逻辑，以及为不同园区定制金融服务方案等内容。

在过往企业发展的进程中，企业面临“贷不到”资金的困境，而银行也存在“不敢贷”的顾虑，这成了制约企业发展的一大难题。不过，深圳创新推出的“政园银担”模式下的“园区贷”，却成功地化解了这一棘手问题。

近期，深圳拓阔科技借助园区数据平台顺利完成了一笔500万元的贷款申请。公司董事长曾漾曦对此感触颇深，他表示：“从把申请材料提交给中国银行，到最终放款，仅仅用了3个工作日。这样的高效，在传统信贷模式下简直难以想象。依靠这笔贷款，我们加快了生产速度，订单效率一下子提升了30%。”

威峰半导体的负责人姜苏峰也有相同的体会。该公司前期资金投入巨大，也曾遭遇过资金紧张的状况。在研发的收尾阶段，公司通过建设银行深圳市分行与青创智园联合推出的“园区贷”，成功拿到了200万贷款。拿到资金后，公司立刻扩大了运营团队，并增添了急需的设备，这有效地缩短了作业流程，提高了整体效率。姜苏峰感慨道：“这笔资金的注入对我们来说太及时了。”

自3月2日起，“园区贷”在深圳所有园区全面推行，这意味着这一金融创新模式从试点探索阶段正式迈入了规模化推广阶段。

自2024年7月“园区贷”推出以来，银行对试点园区内的177户企业进行了授信，授信金额高达110.86亿元，发放贷款达52.84亿元，而且平均贷款审批时限仅为5个工作日。

“园区贷”之所以能发挥如此重要的作用，关键在于它成功破解了“贷不到”“不敢贷”的问题。那么，究竟什么是“园区贷”呢？“园区贷”是由政府、园区、银行、担保机构协同参与的金融产品，是专门针对园区企业设计的贷款产品和融资方案，旨在解决园区中小微企业融资难、融资贵、融资慢、融资烦的问题。

通俗来讲，其风控逻辑在于产业园区、银行、担保机构多方协同合作。在这种模式下，银行能够依托产业园区方依法依规运用入驻企业的房租、水、电、燃气缴纳等多维数据，按照“常规指标—园区指标—加分项”等多维打分项目对相关企业进行打分。银行依据打分结果完成风险评级和审核，并合理确定企业贷款结构，进而完成授信审批。

对于轻资产的初创型小微企业、科技型中小企业来说，由于缺少信用记录和抵押物，融资往往存在一定障碍。而“园区贷”正是为了解决园区企业“贷不到”和银行“不敢贷”的问题而诞生的。此外，“园区贷”聚焦初创期中小微企业，优先支持战略性新兴产业和未来产业，为中小微企业的发展开辟了新的融资渠道。

“园区贷”还有着诸多显著优势，堪称企业经营发展的“及时雨”。它将企业的“软实力”转化为可量化的指标，通过搭建授信审批绿色通道，适当下放授信审批权限，优化业务流程。根据监管要求，“园区贷”具有高额度、低利率、无抵押、快审快批等特点。原则上单户融资额度在1000万元以内（含），贷款期限为1—3年。

工商银行深圳市分行创新构建了数智化授信模型，推出“园区e贷”标准化线上产品，实现了智能审批、线上签约，最快可在“T + 3”日放款。青创智园与建设银行深圳市分行全国首创的园区风险分担模式，合作推广不到1年，就已累计实现14户企业“首贷”突破。这不仅大大提高了企业的融资效率，还为企业在激烈的市场竞争中争取了宝贵的时间。

考虑到深圳园区数量众多，居全国首位，达到4423个，且各个园区特色不同，发展模式也不尽相同。“园区贷”针对不同园区定制了适合的金融服务方案。

工行深圳分行依据“一园一策”的方式，与水贝万山黄金珠宝产业园区、天安云谷系列园区开展合作，精准匹配产业链需求，推出了两个小微企业专属产品。在罗湖水贝万山园区推出“黄金珠宝贷”，在龙岗天安数码城定制“科创赋能贷”。

交通银行深圳分行普惠金融事业部总经理苏莉娜介绍，深圳交行依托数字技术与数字要素的双轮驱动，为入园企业精心打造了“科创快贷”线上产品，创新“主动授信”业务模式，实现了让客户经理像快递小哥一样主动送“贷”上门，确保金融活水能够精准滴灌至有需求的企业。

星河WORLD·双子塔园区目前已入驻企业超2000家，园区和中国银行深圳分行达成“园区 + ”的全面合作模式。银行为园区量身打造“星河园区贷”产品，为园区企业提供最高3000万元、最长十年期的贷款支持。

星河WORLD·双子塔园区产业合作总监孙建华告诉记者：“除了提供贷款，深圳中行还为园区企业提供结算、跨境、债权、股权、企业高管等一揽子综合金融服务，支持园区企业‘出海’，得到了园区企业的一致好评。”孙建华还提到，“园区贷”推出以来，园区新增了五六十家企业，有力地促进了整个园区的招商工作。这种生态化服务不仅助力企业个体成长，更推动园区形成“技术研发—成果转化—产业升级”的良性循环。

本文详细介绍了深圳“园区贷”这一创新金融模式，它通过多方协同合作，解决了企业“贷不到”和银行“不敢贷”的难题。“园区贷”具有门槛低、利率低、快审快批等特点，还能为不同园区量身定制金融服务方案，为中小微企业的发展提供了有力支持，推动了园区形成良性发展循环。