交行2024年成绩单：营收利润双增，多举措谋发展 交行2024业绩发布，多维度展现稳健发展态势

交通银行2024年年度业绩情况，包括营收、利润、分红等财务指标，以及资产规模、贷款结构、资产质量、金融科技等多方面的表现，同时提及了交行未来的发展计划和面临的挑战。

在当今数字化时代，数据宛如一座蕴藏无尽价值的宝藏，对于各行各业都有着至关重要的意义。而在金融领域，数据更是为投资决策提供了有力支撑，让投资者少一些烦恼。

3月21日，首家国有大行年度业绩正式亮相，交通银行交出了一份令人关注的答卷。数据显示，2024年交通银行实现营业收入2598.3亿元，归母净利润达到935.9亿元，同比增幅均在0.9%左右，并且环比前三季度双双回正，展现出了良好的发展态势。

在利润分配方面，根据安排，交行拟以每股0.197元（含税）进行2024年度利润分配。加上已派发的中期股息，2024年度共派发现金股利281.5亿元。以此计算，2024年度该行现金分红比例达32.7%，与上一年度持平，且年度分红率连续13年稳定在30%以上，这充分体现了交行对股东的回报诚意和稳健的经营策略。

值得一提的是，交行还发布了国有大行首份《估值提升计划暨行动方案》。方案中明确提及，未来三年该行现金分红率均不少于30%，并且将适时实施一年多次分红，这无疑给投资者吃了一颗“定心丸”。在年报致辞中，交行董事长任德奇也表示，将稳步实施资本补充，强化资本约束，增强经营能力，统筹好功能性与盈利性，努力改善ROE等核心指标，为耐心资本提供稳定回报。

从资产规模和贷款结构来看，截至去年末，交行总资产达14.9万亿元，较年初增长约6%，不过资产规模增速为近五年最低水平。然而，该行贷款增速继续高于资产规模增速，在总资产中的占比攀升至57.4%。

从结构上深入分析，去年交行在多个重点领域的贷款实现了显著增长。制造业中长期、战略性新兴产业、普惠“两增”、绿色等领域贷款分别增长11.9%、9.1%、29.1%、8.6%，均高于各项贷款平均增速。同时，聚焦重点区域，该行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额也较年初增长近8%，三大区域贷款余额占比提升至54%以上。此外，交行个人消费贷增幅连续四年领先同业，去年增速超过90%，带动零售贷款占比进一步提升至32.2%。

在负债端，交行通过拓展基础客群、搭建场景生态，大力拓展低成本核心负债，压降和置换高成本负债，带动计息负债成本率下降19个基点。数据显示，在行业净息差普遍承压的背景下，交行实现全年净息差同比微降1个基点，至1.27%。交行副行长周万阜在年度业绩说明会上表示，将继续加大信贷投放，推动负债业务量价协同发展、结构优化，做大中间业务收入，努力推动息差变动趋势、净利润增幅等主要指标达成全年经营目标。就息差管理，周万阜提出了具体措施，一是持续提升客户贷款，尤其是金融“五篇大文章”相关领域及零售贷款占比，并加强债券投资组合管理；二是聚焦结算资金留存，大力拓展低成本存款，并做好高成本存款的管控，持续压降负债成本。交行副行长殷久勇透露，2025年该行安排4800亿元的对公信贷投放增量，其中前两个月实际增量接近2000亿元，且长三角、粤港澳以及经济大省等重点区域分行的对公贷款增幅均高于全行水平。

在资产质量方面，截至2024年末，交行不良贷款率为1.31%，较年初下降0.01个百分点，为2015年以来最低水平。此外，该行关注类贷款占比保持在1.6%以内。在此基础上，该行拨备覆盖率回升至200%以上，风险抵补能力进一步增强。交行副行长顾斌表示，在顺利完成资产质量攻坚、资产质量巩固等一系列行动后，去年该行继续开展强化贷后管理行动，资产质量保持稳中向好的趋势。顾斌透露，今年以来，交行在重点领域的风险化解措施继续有序推进，将统筹业务发展和风险控制，有信心继续保持资产质量的稳定。不过，他也坦言，在资产质量管控方面，交行仍面临一些压力。首先，部分房地产企业的内生性现金流尚未完全恢复，项目销售也未完全回暖，相关贷款仍面临下迁不良的压力。其次，去年开始，银行业普遍反映出零售业务风险整体有所增加，预计今年将对整体资产质量带来一定压力。最后，国际形势复杂，需要进一步防范外部冲击对部分企业客户的影响，这也可能对资产质量管控构成压力。对此，顾斌表示，交行会继续深化落实防范化解风险各项重点工作，并针对性制定相关措施。一是持续加强房地产领域的风险管理，推进房地产的集团风险和项目风险“两手抓”，“一户一策”有效推动房地产领域风险化解；二是加强对零售资产的质量管控，整体提升零售资产经营管理能力，加强贷后管理和逾期的管控，提升催收和处置的效能，把零售贷款质量控制在一个预期范围内；三是进一步优化完善常态化、模块化、数字化的贷后管理体系，加大不良贷款清收处置，抓实信贷基础管理，提升全流程风险管控能力。

在金融科技方面，年报显示，截至2024年末，交行金融科技人员在集团员工总数中的占比提升至9.4%，金融科技投入在全行营收中的占比超过5.4%。“金融科技万人计划今年已接近完成，我们将坚持把数字化新交行建设作为战略推进的一个重要突破口。”交行行长张宝江表示。针对人工智能大模型，交行副行长兼首席信息官钱斌表示，交行一直高度关注人工智能技术的发展，早在2021年就提出了打造人工智能新名片的发展目标，近年来主要围绕降成本、控风险、创价值、优体验四个方面推动人工智能应用。“考虑到人工智能在应用上存在的不确定性，交行的基本策略是先对内、后对外，先局部、后整体，优先考虑降成本和控风险。”钱斌称。其中在降成本方面，运用RPA、OCR等技术，在信贷风控等领域显著减少了人工在数据采集、录入、复核对比等方面的工作量，取得了明显的成效。此外，交行推进人机协同工作，通过大模型、小模型结合规则，实现了零贷尽调报告和普惠授信报告的一键生成，大幅减少了客户经理撰写报告的时间。在风控领域，交行开展反洗钱、反电诈的AI模型建设，不仅提升了识别的精准率，而且在反洗钱领域的可疑事件核实任务量减少了35%，反电诈任务耗时压降了30%。在价值创造方面，交行通过提升了零售客户的画像能力，支持分行自主配置智慧的营销策略，使得大额存单的销售转化率提升了4倍以上。在优化体验方面，交行将技术应用于渠道建设，运用数字人技术，搭建“云上交行”在线服务新渠道。“交行将积极把握人工智能技术的发展趋势，深化在核心业务领域的应用，进一步释放智能的红利。”钱斌表示。据了解，交行日前已发布“人工智能 +”行动方案，规划2025—2026年期间在更深层次、更广范围内推动人工智能的创新实践。

本文详细介绍了交通银行2024年的年度业绩，在营收、利润、分红等财务指标上表现良好，资产规模和贷款结构不断优化，资产质量保持稳定，金融科技投入持续增加且应用成效显著。尽管面临一些挑战，如房地产和零售业务风险、国际形势影响等，但交行也制定了相应的应对措施，未来有望在多方面持续发展，为投资者和客户创造更大价值。