警惕少儿医疗保险暗藏玄机，家长权益亟待守护，少儿医保问题频出，何时能“所见即所得”？

本文聚焦少儿医疗保险市场，通过多位家长的真实遭遇，揭示了该市场存在的条款规定模糊、虚假宣传诱导购买、增值服务承诺兑现打折扣等问题，反映了家长们对规范这一市场的强烈呼吁。

在如今的社会，为孩子的健康成长提前做好保障规划，是众多家长的共识。来自广东的徐女士就怀揣着这样的想法，在去年8月花费800多元为孩子购置了一份少儿医疗保险。然而，现实却给她泼了一盆冷水。孩子患上肺炎后，保险公司以存在90天等待期，且在等待期内患病属于既往病史为由，两次拒绝理赔。徐女士气愤不已，她表示，如此重要的条款，保险公司工作人员既未告知，也未以显著方式标明。当她想要退掉这款保险时，却被告知只能返还几十元。“既不给赔也不给退，这保险简直太坑人了！”徐女士无奈地说道。

实际上，徐女士的遭遇并非个例。记者在调查中发现，由于儿童自身抵抗力较弱，容易患病，同时家长们也担心孩子在成长过程中遭遇意外，为了减轻未来可能面临的医疗负担，许多家庭都选择为孩子购买少儿医疗保险。然而，这一市场却存在着诸多问题，诸如条款规定模糊、虚假宣传诱导购买、增值服务承诺难以兑现等，这些问题饱受家长们的诟病，大家纷纷呼吁相关部门进一步规范这一市场。

保险条款暗藏玄机

在保险市场中，一些少儿医疗保险的宣传十分诱人。“没有免赔额，门诊、住院1元起赔，至少80%比例赔付；麻疹、手足口等40种少儿常见病均可理赔；不仅孩子住院有保障，像被宠物咬伤、烫伤烧伤、高处跌落等意外同样涵盖；不仅小病赔得到，对大病保障也很到位，针对100多种特定重大疾病；赔付比例100%，还能申请特需医院VIP免费医疗，每年累计赔付总额400万元……”徐女士正是被这样的宣传所吸引，才为一岁多的孩子购买了这款少儿长期医疗保险。但让她没想到的是，这款保险隐含条款众多，孩子两次肺炎治疗，都未能获得理赔。

浙江的王女士也有着类似的糟心经历。她花500多元为孩子购买了一款少儿医疗保险，可孩子在购买保险一星期后发烧去医院看病，申请理赔时却遭到拒绝，理由是该款保险有30天等待期。王女士表示，自己翻了好几遍合同，里面根本没有“等待期”的相关规定，购买时对方也未明示。她据理力争，可客服却直接断线不理她。“没办法，只当自己花钱买了个教训。”王女士无奈地说。

河北的陈先生也在少儿医疗保险上吃了亏。他想为4岁的儿子购买一份少儿医疗保险，咨询某保险代理人时，对方明确表示该保险涵盖所有常见少儿疾病的治疗费用，报销比例最高可达100%，门诊和住院都能报，且无其他提醒。陈先生觉得这份保险很合适，便毫不犹豫地签了合同。半年后，孩子因病住院，陈先生申请理赔时却发现报销比例低得离谱。仔细查看合同条款才发现，合同对不同疾病的报销比例有细致划分，常见疾病的报销比例处于低档位。陈先生十分后悔当初轻信了保险代理人的片面之词，没有仔细研读合同条款，他不禁发问：“这样重要的内容，不应该明确告知投保人吗？”

虚假宣传诱导购买

“100%赔付”“全范围覆盖”“0免赔额”“高端儿童体检套餐”……记者在调查中发现，一些少儿医疗保险的宣传听起来十分美好，这些承诺也让不少家长心动不已。湖北的刘女士就是其中之一，她在浏览某保险公司网站时，被一款少儿医疗保险的宣传页面吸引。页面上醒目地写着“全方位少儿健康保障，重大疾病保额高达百万，涵盖多种常见疾病”。刘女士立即拨打客服电话咨询，客服人员在电话中同样强调了保险的高额保障和全面覆盖，并对她的疑问给予肯定答复。于是，刘女士毫不犹豫地为女儿投保。一年后，女儿因病住院，治疗费用较高，刘女士提交理赔申请后，却被告知女儿所患疾病不在保险合同的保障范围内。刘女士将沟通记录截图发给保险公司工作人员质问，对方称宣传内容仅供参考，具体保障范围以合同条款为准。“这不就是虚假宣传吗？”刘女士气愤地说，目前她还在和保险公司协商，并考虑通过诉讼方式维权。

天津市民李女士也有类似遭遇。某保险代理人明确表示不管大病小病还是意外受伤都能全额赔付，她便为儿子购买了这款保险。半年后，儿子因病住院，申请理赔时却被告知治疗过程中使用的一些进口药物和治疗手段不在赔偿范围内。李女士查看合同发现，在保险赔付范围规定的底部有一行小字写着“进口药和特殊治疗不在保障范围内”，而她之前看到的宣传单上，也在一个不起眼的角落里写着“宣传内容仅供参考，以实际合同为准”。

还有受访者向记者反映，他为孩子购买了一年的少儿医疗保险产品，购买时对方承诺可以一直续保到19岁，可次年保险公司却以产品更新为由不予续保，若要续保则保费大幅上涨。

增值服务名不副实

不少家长购买少儿医疗保险，除了看中理赔，还十分看重“高端儿童体检套餐”“专业的儿童健康咨询”等增值服务。然而，一些受访者表示，这些增值服务往往名不副实。去年3月，天津市的王先生为6个月大的孩子购买了一款1万多元一年的高端少儿医疗保险，推销人员称购买该保险不仅能为孩子提供全面的医疗保障，还会额外赠送多项超值服务，比如免费的年度高端儿童体检套餐等，还可以去高端私立医院给孩子看病。但王先生在使用几次后发现，这些增值服务形同鸡肋。所谓的高端私立医院，连X光机等基本医疗设备都没有，有一次孩子发烧严重，医生建议去公立医院检查治疗；预约体检时，没有天津的医院可供选择，最近的在北京，可到了北京的医院体检，原本保险合同里列明的各种体检项目都未做，医生只是简单看了下，抽了血就结束了。“我问保险公司客服，对方用‘以医院实际体检项目为准’打发了我。”王先生无奈地说。

孩子所患疾病不在理赔范围内，不赔；刚过起赔点，只能赔一小部分；只赔住院费用，门诊费用不报……多名受访者表示，买保险前听到的“全能赔”“病种、意外全覆盖”的承诺令人心动，可买后却发现自己掉进了各种条条框框的陷阱里，买来的保险成了“这不能赔那不能报”的摆设。“到底什么时候少儿医疗保险能‘所见即所得’？”这是很多家长受访时共同的心声。

本文通过多位家长购买少儿医疗保险的真实经历，揭示了该市场存在保险条款暗藏玄机、虚假宣传诱导购买、增值服务名不副实等问题，反映出家长们在购买少儿医疗保险时面临诸多困扰，呼吁相关部门加强对少儿医疗保险市场的规范和监管，保障家长们的合法权益，让少儿医疗保险真正实现“所见即所得”。